概要

令和7年度税制改正大綱に対応！これから始める＆継続したい人のためのiDeCo最新入門書

2024年12月から企業年金に加入する会社員，公務員などの拠出限度額が引き上げられました。さらに令和7年度の税制改正では，iDeCOの普及促進，資産形成の活性化，多様な投資ニーズに対応することを目的として，さらなる拠出限度額の引き上げばかりでなく積立可能年齢の引き上げも盛り込まれました。最新情報に対応した本書は，これから個人型確定拠出年金（iDeCo）を始める人が，その仕組みやメリット，具体的な運用方法までを学べるものです。公的年金の現状から投資信託や元本確保型商品の選び方＆組み合わせ方，老後資金の準備計画まで，知っておきたいテーマを網羅しています。節税効果や運用益の非課税といったメリットだけでなく，iDeCoならではの注意点やリスクについても言及し，読者に正しい知識と資産運用の判断材料を提供します。

こんな方におすすめ

• 老後資金についてしっかりと準備したい＆節税効果で賢く積み立てたい20代中盤以降の現役世代
• NISAとの組み合わせや投資信託＆元本確保型商品の選び方，考え方についてしっかり理解したい人
• 就業環境の変化によるiDeCoの継続方法について知りたい転職者

サンプル

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目次

Part1　iDeCoを始める前に知っておきたい年金事情

• 001　国の年金，本当に破たんしないの？
• 002　もしも国の年金がゼロなら「老後に1億円」が必要
• 003　実際，国の年金はどのくらいもらえるのか
• 004　国の年金を少しでも増やす3つの方法

Part2　iDeCoはなぜオススメなの？

• 005　すでに342万人が利用しているiDeCoって何？
• 006　住宅ローン控除のようにiDeCoは所得税・住民税が軽くなる
• 007　iDeCoはNISAと同じく運用益は完全に非課税
• 008　60歳以降の受取時，課税負担が軽く非課税の可能性も!
• 009　「60歳以降まで原則解約できない」はむしろメリット!
• 010　NISAも魅力大だが「iDeCoファースト」で考える
• 011　iDeCoの運用商品は大きく分けて2つ「元本確保型」と「投資信託」

Part3　いくら＆いつまで積み立てできるのか

• 012　iDeCoの泣き所は「拠出限度額」が複雑なこと
• 013　ケース別限度額①　自営業者，フリーランス
• 014　ケース別限度額②　会社員（企業年金なし）
• 015　ケース別限度額③　会社員（企業年金あり）
• 016　ケース別限度額④　公務員
• 017　ケース別限度額⑤　専業主婦（夫）
• 018　加入年齢の上限は65歳まで（今後70歳までに改正）

Part4　どこで始める？口座開設までに行うことは？

• 019　iDeCoは自由に好きな金融機関を選べる
• 020　チェック①　口座管理手数料に注目して選ぶ
• 021　チェック②　投資信託の手数料は安いほうに着目
• 022　資料請求は数社同時でもOK
• 023　わかりにくいと言われる口座開設申込書の記入ポイント
• 024　引き落とし口座は基本的に自分の給与振込口座を指定
• 025　掛金額の設定，購入商品の指定
• 026　口座開設が完了すれば初回引き落としが開始

Part5　iDeCo運用の重要ポイント投資信託の選び方

• 027　そもそも投資信託とはどんな商品か？
• 028　投資対象，投資地域，投資信託の運用方針を見比べよう
• 029　投資信託の3つの運用コストを知っておこう
• 030　iDeCoで多く設定されているバランス型ファンドを知ろう
• 031　アメリカでは主流のターゲットイヤー型投資信託とは？
• 032　投資信託を１本だけ選ぶなら…オールカントリーかバランス型ファンドか
• 033　投資信託を複数本持つ場合は運用状況の確認と見直しを
• 034　自分の好みの投資信託を選ぶシンプルな基準とは？

Part6　金利設定が有利な商品もある！元本確保型商品の選び方

• 035　iDeCoにはほぼ含まれる安全運用の選択肢
• 036　元本確保型商品その①　銀行預金の特徴
• 037　元本確保型商品その②　生保，損保商品の特徴
• 038　元本確保型商品の金利はどのくらい？
• 039　元本確保型商品100％では実質マイナスの恐れ
• 040　投資信託との組み合わせで活かす元本確保型

Part7　iDeCo運用の始め方，続け方

• 041　iDeCoは必ず「ゼロ円スタート」
• 042　iDeCoの掛金額は節約で確保せよ
• 043　少額からリタイアまでコツコツ積み上げていく
• 044　投資信託のスタイルを活用した投資を考えよう
• 045　基本的には「長期・積立・分散」投資を設定
• 046　運用の見直し方法は「配分指定」と「スイッチング」の2種類
• 047　株価が下がっているときの対応に注意しよう

Part8　iDeCoを活用した老後のお金の準備計画

• 048　「老後に2000万円」は老後の楽しみ予算枠
• 049　退職金・企業年金をチェックしてiDeCoを活用する
• 050　iDeCoとNISAをダブル活用してみる
• 051　夫婦でダブルiDeCoを考えてみる
• 052　自分なりの老後のイメージに備える計画を立ててみよう
• 053　毎月いくら積み立てれば2000万円を目指せるか

〈付録〉iDeCoを続けていくために必要な手続き

• ①　企業型確定拠出年金のある会社から転職したとき
• ②　転職したときに掛金額が変わる場合の注意
• ③　年末調整か確定申告か。税の手続き
• ④　60歳以降に受け取るとき
• ⑤　iDeCoを受け取るときの税金について

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